這樣也行？（金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制是獨(dú)立的,與企業(yè)文化）金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求有，

AI智能反洗錢系統(tǒng)是AI技術(shù)在金融風(fēng)控領(lǐng)域的一個(gè)具體應(yīng)用。其利用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測進(jìn)行智能化分析，是既有反洗錢監(jiān)管報(bào)送的有益補(bǔ)充，降低客戶在反洗錢報(bào)送過程中人工投入成本，減少客戶因?yàn)榉聪村X問題導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰概率。

HPE近日宣布與金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)先的合規(guī)解決方案提供商Tookitaki達(dá)成重要合作，為亞太地區(qū)的銀行和金融機(jī)構(gòu)提供全新的產(chǎn)品——采用專為大數(shù)據(jù)定制的HPE GreenLake，以安全、靈活的即服務(wù)消費(fèi)模式交付由人工智能（AI）驅(qū)動(dòng)的Tookitak反洗錢（AML）解決方案。

眾所周知，HPE GreenLake將云的簡單性和敏捷性與混合IT所附帶的治理、合規(guī)和可視性相結(jié)合。HPE GreenLake提供了一系列能夠加速創(chuàng)新的云服務(wù)，而依托英特爾?至強(qiáng)?可擴(kuò)展處理器可以更好地實(shí)現(xiàn)AI加速，讓數(shù)據(jù)分析得心應(yīng)手。

AI驅(qū)動(dòng)的反洗錢方案

洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

目前，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括“依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度”。結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際工作，人工智能技術(shù)可以從客戶身份識(shí)別和可以交易識(shí)別兩個(gè)方面幫助我們提高反洗錢識(shí)別能力。

一直以來，銀行反洗錢工作的開展，主要依賴于反洗錢專家經(jīng)驗(yàn)規(guī)則。但隨著銀行交易量逐年增長，可疑交易宗數(shù)年增長30%至40%，僅通過人工規(guī)則優(yōu)化來減少可疑案件量，難以建立規(guī)則優(yōu)化的長效機(jī)制。

值得關(guān)注的是，科研人員已利用人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)研制出反洗錢可疑交易智能分析平臺(tái)，為反洗錢相關(guān)部門提供由人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)算法驅(qū)動(dòng)的反洗錢決策支持。

HPE與Tookitaki打造的解決方案賦能金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建一個(gè)可執(zhí)行反洗錢數(shù)據(jù)分析的中央大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并啟用AI反洗錢解決方案。它通過HPE GreenLake以即服務(wù)的方式交付解決方案，為銀行提供了敏捷性、靈活性和可擴(kuò)展性等云體驗(yàn)，在本地部署AI優(yōu)化的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)和解決方案的同時(shí)，也具備了更高的控制力、成本效益和治理能力。

值得提及的是，HPE GreenLake基于第三代英特爾?至強(qiáng)?可擴(kuò)展處理器的最新特性，將計(jì)算能力發(fā)揮到極致。具體來說，處理器提供了多達(dá)40個(gè)強(qiáng)大內(nèi)核，能夠基于平衡、高效的架構(gòu)提升內(nèi)核性能、內(nèi)存和I/O帶寬，為處理數(shù)據(jù)中心到邊緣的各種工作負(fù)載進(jìn)行提速。

第三代英特爾?至強(qiáng)?可擴(kuò)展處理器除了可以提供強(qiáng)大的算力，還支持AVX-512、DL Boost指令集，可以對(duì)人工智能負(fù)載進(jìn)行專門的加速。

作為一款集成人工智能加速及硬件增強(qiáng)型安全功能的數(shù)據(jù)中心級(jí)CPU，第三代英特爾? 至強(qiáng)? 可擴(kuò)展處理器在處理各種人工智能工作負(fù)載時(shí)較上一代產(chǎn)品有著更高的性能。

通過能夠簡化主流端到端數(shù)據(jù)科學(xué)工具的英特爾優(yōu)化方案，并在oneAPI開放標(biāo)準(zhǔn)支持下，第三代英特爾? 至強(qiáng)? 可擴(kuò)展處理器讓數(shù)據(jù)從業(yè)者能夠更加快速輕松地打造并廣泛部署更智能的模型，更簡單地從概念驗(yàn)證階段（PoC）順利過渡到生產(chǎn)階段。

HPE GreenLake云服務(wù)為客戶提供了強(qiáng)大的基礎(chǔ)，賦能他們通過在本地、邊緣或主機(jī)托管設(shè)施中運(yùn)行的彈性即服務(wù)平臺(tái)來推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

此次與Tookitaki合作為亞太地區(qū)金融機(jī)構(gòu)提供反洗錢解決方案，只是眾多行業(yè)案例中的一個(gè)范本。目前，HPE GreenLake已擁有超千家客戶，涵蓋多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。

先行者的最佳實(shí)踐

隨著金融和非金融交易業(yè)務(wù)不斷更新，洗錢行為正變得越來越撲朔迷離。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易出現(xiàn)以后，精通電子技術(shù)的洗錢者蹤跡變得更加飄忽不定?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，洗錢手段不斷升級(jí)?；ヂ?lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、虛擬貨幣等，都成了洗錢犯罪分子的溫床。目前，利用電子支付、電子交易的網(wǎng)絡(luò)洗錢成為主流，大量洗錢行為發(fā)生在線上。數(shù)據(jù)黑產(chǎn)與洗錢團(tuán)伙聯(lián)合，申請欺詐、交易欺詐、洗錢交易的邊界越來越模糊。

大華銀行（UOB）是亞洲領(lǐng)先的銀行，也是全球首家通過HPE GreenLake選擇Tookitaki反洗錢解決方案的金融機(jī)構(gòu)，通過AI加強(qiáng)了銀行的反洗錢系統(tǒng)。大華銀行根據(jù)自身的需求，通過TookitakiAI定制了解決方案。

Tookitaki和HPE合作，幫助大華銀行率先推出了AI增強(qiáng)型反洗錢系統(tǒng)，該系統(tǒng)同時(shí)采用兩個(gè)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)維度——交易監(jiān)控和姓名篩查。利用該技術(shù)，大華銀行每月篩查6萬個(gè)賬戶名字，以確定這些個(gè)人或?qū)嶓w是否在全球監(jiān)管觀察名單上。大華銀行的人工智能增強(qiáng)型反洗錢系統(tǒng)現(xiàn)在平均每月可從5700多個(gè)可疑交易警報(bào)中更準(zhǔn)確地找出優(yōu)先級(jí)較高的案件。在調(diào)查潛在的洗錢行為時(shí)，銀行也能更慎重、迅速地部署必要的資源。用于姓名篩查和交易監(jiān)測的模型在"高優(yōu)先級(jí)"類別中的預(yù)測準(zhǔn)確率達(dá)到了96%。

第三代英特爾? 至強(qiáng)? 可擴(kuò)展處理器是一款集成人工智能加速的數(shù)據(jù)中心級(jí)CPU，得到端到端數(shù)據(jù)科學(xué)工具及龐大的智能解決方案生態(tài)系統(tǒng)的支持。

您可從廣泛的預(yù)集成、經(jīng)認(rèn)證的數(shù)據(jù)分析與人工智能企業(yè)解決方案中進(jìn)行選擇，包括大型企業(yè)數(shù)據(jù)庫和眾多其他應(yīng)用。借助采用第三代英特爾? 可擴(kuò)展處理器的解決方案，您可以隨時(shí)加快人工智能部署、釋放洞察。

銀行對(duì)數(shù)據(jù)的合規(guī)性要求高，第三代英特爾?至強(qiáng)?可擴(kuò)展處理器中搭載了英特爾? 軟件防護(hù)擴(kuò)展（英特爾? SGX），該技術(shù)可以提供基于硬件的內(nèi)存加密、將內(nèi)存中的特定應(yīng)用代碼與數(shù)據(jù)進(jìn)行隔離，從邊緣到云端，實(shí)時(shí)保護(hù)數(shù)據(jù)和應(yīng)用代碼，在無損隱私的情況下通過共享數(shù)據(jù)加強(qiáng)協(xié)作（如人工智能中的聯(lián)邦學(xué)習(xí)），從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)主動(dòng)防護(hù)。

英特爾? Crypto Acceleration能夠提高包括安全連接的Web服務(wù)、5G基礎(chǔ)設(shè)施、防火墻等在內(nèi)的加密密集型工作負(fù)載性能，同時(shí)降低全面加密對(duì)性能的影響。

Tookitaki聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Abhishek Chatterjee表示："從試點(diǎn)成功到與大華銀行合作項(xiàng)目的實(shí)施成功，都表明了我們與HPE攜手為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化的由機(jī)器學(xué)習(xí)驅(qū)動(dòng)的反洗錢解決方案的有效性。HPE在大數(shù)據(jù)即服務(wù)和制定解決方案藍(lán)圖方面經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠快速設(shè)計(jì)和部署AI解決方案。我們的系統(tǒng)使用的是分布式數(shù)據(jù)并行架構(gòu)和機(jī)器學(xué)習(xí)的組合，它能確保多層技術(shù)和多系統(tǒng)都具有可擴(kuò)展性。我們與HPE攜手賦能銀行客戶實(shí)施高模塊精度的系統(tǒng)，從而在發(fā)展過程中保持合規(guī)和業(yè)務(wù)連續(xù)性。"

總之，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)反洗錢信息管理的數(shù)字化，推動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測、預(yù)警及報(bào)告的智能化。

結(jié)語

利用人工智能編織反洗錢的天網(wǎng)是金融機(jī)構(gòu)的必然選擇，無論是縱向深入（數(shù)據(jù)深挖掘）還是橫向合作（跨機(jī)構(gòu)或者跨行業(yè)），雖然道路險(xiǎn)阻，但未來可期。

在大華銀行項(xiàng)目取得成功之后，HPE和Tookitaki已經(jīng)準(zhǔn)備為亞太地區(qū)的其它銀行和金融機(jī)構(gòu)提供支持，它們都希望通過利用即服務(wù)模式所帶來的靈活性，并由此獲得增強(qiáng)型反洗錢解決方案交付的業(yè)務(wù)利益。

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